保监会23日发布《关于积极开展老年人住房偏移抵押养老保险试点的指导意见》，意味著这一全新的养老方式在争议中迈进了新的步伐。在为创意养老方式之举点赞的同时，也要谨防在全面推行以房养老中政府不遵守公共职责。

当前，我国银发浪潮来袭，60岁以上老年人口超强2亿；养老确保水平还较为较低，城乡居民基本养老金人均每月只有81元。前进以房养老等新型养老方式，毫无疑问有助完备养老保障体系，非常丰富养老确保方式。

从制度设计上看，以房养老是一种保险产品。既然是产品，购买者理所当然有自律选择权，无法强买强卖。

因此，实施以房养老不应遵循市场规律，避免以行政手段强力实行。避免以行政手段强迫实行，并不意味著看见的手无所作为。

忽略，政府的公共职责更加须要强化。一方面，政府不应大力发展养老服务业，为以房养老落地生根获取土壤。

当前，我国养老市场发展迟缓，养老机构、养老服务在数量与质量上严重不足，老人与养老床位之之比50∶1。如果房产抵押过来却买适当的养老服务，以房养老岂不沦为水中花镜中月，又怎么充分发挥有益的补足起到呢？另一方面，政府不应举起监管利器，为出售以房养老的消费者保驾护航，既要避免借此房养老概念游说老年人抵押个人住房展开消费贷款引起多重风险，又要针对金融分业经营的格局完备体制机制，防止反复监管与监管漏洞。从国际经验来看，以房养老尚属小众产品。

从我国现阶段国情来看，以房养老面对着与传统养老方式的博弈论、房价不确认因素的风险等。正是基于此，指导意见中具体，不得高估房产电子货币在提高养老金发给水平方面的起到。

因此，针对产权、理念、房价波动等难题，政府还不应搭起好房产评估、政策咨询、纠纷仲裁等机制，从政策框架上得出解决问题方法。以房养老是一项系统工程，保险机构不应完备产品设计，购买者要量力而行，政府则不应强化监管。

只有各个链条密切变形，才能让补足养老的起到确实落到实处。[正当理由声明]本文源于网络刊登，专供自学交流用于，不包含商业目的。

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